Получи беспроцентный кредит!
Отправь заявку и получи список организаций с лучшими условиями

Все о кредитной истории: как узнать, где проверить

Кредитная история – это информация о кредитных обязательствах человека, показывающая, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы он обращался за получением кредитов и займов. В ней указывается, какие суммы и когда брались, а также выплачивались ли они в срок или с задержкой.

Эти сведения хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Их существует несколько, поэтому каждый банк или МФО может выбрать любое из них для подачи досье на своего клиента.

Зачем узнавать информацию о КИ

Все о кредитной истории

Кредитная история играет определяющую роль при выдаче займов. Например, если заемщик исправно выплачивал несколько кредитов за последние годы, то его шансы на получение нового займа на большую сумму высоки. Напротив, в случае имеющихся просрочек или отсутствия займов в прошлом, вряд ли удастся получить крупный кредит. При оформлении займа банки или МФО посылают запрос в бюро кредитных историй для получения информации о заемщике.

Однако необходимо знать и проверять свою кредитную историю не только перед получением займа. Плохая кредитная история усложняет жизнь человеку: проблемы с трудоустройством в банковском и государственном секторе, многочисленные звонки и письма от соответствующих структур – все это и является ее непременным атрибутом. Другие ситуации, в которых может понадобиться узнать КИ:

  1. Выезд за границу – при наличии просроченных платежей кредитная организация вправе обратиться в суд для наложения запрета на выезд должника за пределы государства.
  2. Оформление страховки – наличие множественных просрочек может стать причиной отказа от страхования данного лица страховыми компаниями или предоставления завышенных тарифов.
  3. Поиск работы – данная проверка зачастую требуется для трудоустраивающихся в банковской сфере, госсекторе или крупных компаниях; а сотрудник с непогашенными в срок займами вряд ли вызовет доверие потенциального работодателя.
  4. Потеря паспорта – в этом случае необходимо узнать, не был ли оформлен мошеннический кредит на лицо, утерявшего подобный документ.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – трехзначное число (от 0 до 999), отображающее уровень кредитоспособности физического или юридического лица. Он подсчитывается на основе кредитной истории и учитывает срок, сумму и количество полученных займов. Именно он становится главным фактором при оценке платежеспособности заемщика, а значит, и принятии решения о выдаче любого кредита (потребительского, ипотечного, коммерческого и других). Этот балл складывается из различных факторов, составляющих его следующие проценты:

  • История платежей – 35%.
  • Размер задолженности – 30%.
  • Продолжительность кредитной истории – 15%.
  • Число новых кредитов – 10%.
  • Виды кредитов – 10%.

Естественно, чем выше кредитный рейтинг, тем на больший размер кредита и на более выгодные условия его получения может рассчитывать заемщик. Отличным значением считается 700 и выше – лицу с таким баллом доверяют все банки и МФО, выдавая ему значительные кредитные суммы под низкий процент и на длительный срок.

Заемщику с кредитным рейтингом от 650 до 700 предоставляются стандартные условия кредитования. Все лица с баллом менее 500 почти всегда получают отказ в выдаче займа, конечно, если речь не идет о низкой сумме под невыгодный процент. Этот рейтинг является примерным ориентиром, а конечное решение о выдаче кредита зависит от политики конкретной организации.

Как узнать свою КИ

Заемщики из Украины могут узнать кредитную историю двумя способами:

  • Через госуслуги. Каждый украинский гражданин может бесплатно один раз в год или после отказа в выдаче займа узнать собственную кредитную историю в ООО «Украинское бюро кредитных историй». Для этого ему нужно отправить на почтовый адрес данной организации ( 49044, г. Днепр, а/я 2733) заявление, содержащее персональные и паспортные данные, а также идентификационный код и адрес проживания. После этого в течение двух дней заявитель получит заказное письмо на свой адрес под личную роспись. Повторное обращение будет стоить уже 50 гривен.
  • Через интернет. В сети существуют сайты, платно и бесплатно предлагающие подобную услугу. Некоторые из них – мошенники, называющие себя партнерами УБКИ. Поэтому перед этим необходимо убедиться в надежности выбранного сервиса. Такие приложения для IOS и Android, как «Кредитная история», «Отправитель» и «Приват24», являются официальными партнерами данной организации и дают возможность узнать кредитную историю через интернет. Каждое обращение будет платным и обойдется в 50 гривен.

Как улучшить кредитную историю

Кредитная история имеется у каждого лица, хоть раз бравшего деньги в кредит. Вопреки многочисленным мифам, ее нельзя обнулить и она не удаляется по прошествии 3-5 лет. Однако испорченную кредитную историю можно улучшить несколькими способами:

  • Использованием кредитной карты. Для этого следует оформить любую подобную карточку и постоянно расплачиваться ею за товары и услуги, а затем вовремя погашать долги по ней (до 20-го числа каждого месяца). Это повысит доверие банка к потенциальному заемщику.
  • Взятием микрозаймов. Микрофинансовые организации более лояльны в плане одобрения займов и предъявляют менее строгие требования к этому. Взятие 2-3 микрозаймов на несколько дней и их полное погашение в указанные сроки повышает кредитный рейтинг заемщика. Не нужно погашать задолженность сразу же после получения денег – банк легко догадается, с какой целью брался такой займ.
  • Взятием небольших кредитов. Многие банки одобряют выдачу мелких кредитных сумм заемщикам с имеющимися просрочками. Погашение пары таких кредитов в срок также убедит банк в платежеспособности этого лица, и в будущем оно сможет получить кредит большего размера.

Каждый заемщик должен знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг до подачи заявки на кредит, чтобы определить шансы на его одобрение и рассчитать примерный размер и процент.

Получи беспроцентный кредит!
Отправь заявку и получи список организаций с лучшими условиями