Все о кредитной истории: как узнать, где проверить

Кредитная история – это информация о кредитных обязательствах человека, показывающая, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы он обращался за получением кредитов и займов. В ней указывается, какие суммы и когда брались, а также выплачивались ли они в срок или с задержкой.

Эти сведения хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Их существует несколько, поэтому каждый банк или МФО может выбрать любое из них для подачи досье на своего клиента.

Зачем узнавать информацию о КИ

Кредитная история играет определяющую роль при выдаче займов. Например, если заемщик исправно выплачивал несколько кредитов за последние годы, то его шансы на получение нового займа на большую сумму высоки. Напротив, в случае имеющихся просрочек или отсутствия займов в прошлом, вряд ли удастся получить крупный кредит. При оформлении займа банки или МФО посылают запрос в бюро кредитных историй для получения информации о заемщике.

Однако необходимо знать и проверять свою кредитную историю не только перед получением займа. Плохая кредитная история усложняет жизнь человеку: проблемы с трудоустройством в банковском и государственном секторе, многочисленные звонки и письма от соответствующих структур – все это и является ее непременным атрибутом. Другие ситуации, в которых может понадобиться узнать КИ:

1. Выезд за границу – при наличии просроченных платежей кредитная организация вправе обратиться в суд для наложения запрета на выезд должника за пределы государства.
2. Оформление страховки – наличие множественных просрочек может стать причиной отказа от страхования данного лица страховыми компаниями или предоставления завышенных тарифов.
3. Поиск работы – данная проверка зачастую требуется для трудоустраивающихся в банковской сфере, госсекторе или крупных компаниях; а сотрудник с непогашенными в срок займами вряд ли вызовет доверие потенциального работодателя.
4. Потеря паспорта – в этом случае необходимо узнать, не был ли оформлен мошеннический кредит на лицо, утерявшего подобный документ.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – трехзначное число (от 0 до 999), отображающее уровень кредитоспособности физического или юридического лица. Он подсчитывается на основе кредитной истории и учитывает срок, сумму и количество полученных займов. Именно он становится главным фактором при оценке платежеспособности заемщика, а значит, и принятии решения о выдаче любого кредита (потребительского, ипотечного, коммерческого и других). Этот балл складывается из различных факторов, составляющих его следующие проценты:

• История платежей – 35%.
• Размер задолженности – 30%.
• Продолжительность кредитной истории – 15%.
• Число новых кредитов – 10%.
• Виды кредитов – 10%.

Естественно, чем выше кредитный рейтинг, тем на больший размер кредита и на более выгодные условия его получения может рассчитывать заемщик. Отличным значением считается 700 и выше – лицу с таким баллом доверяют все банки и МФО, выдавая ему значительные кредитные суммы под низкий процент и на длительный срок.

Заемщику с кредитным рейтингом от 650 до 700 предоставляются стандартные условия кредитования. Все лица с баллом менее 500 почти всегда получают отказ в выдаче займа, конечно, если речь не идет о низкой сумме под невыгодный процент. Этот рейтинг является примерным ориентиром, а конечное решение о выдаче кредита зависит от политики конкретной организации.

Как узнать свою КИ

Заемщики из Украины могут узнать кредитную историю двумя способами:

• Через госуслуги. Каждый украинский гражданин может бесплатно один раз в год или после отказа в выдаче займа узнать собственную кредитную историю в ООО «Украинское бюро кредитных историй». Для этого ему нужно отправить на почтовый адрес данной организации ( 49044, г. Днепр, а/я 2733) заявление, содержащее персональные и паспортные данные, а также идентификационный код и адрес проживания. После этого в течение двух дней заявитель получит заказное письмо на свой адрес под личную роспись. Повторное обращение будет стоить уже 50 гривен.
• Через интернет. В сети существуют сайты, платно и бесплатно предлагающие подобную услугу. Некоторые из них – мошенники, называющие себя партнерами УБКИ. Поэтому перед этим необходимо убедиться в надежности выбранного сервиса. Такие приложения для IOS и Android, как «Кредитная история», «Отправитель» и «Приват24», являются официальными партнерами данной организации и дают возможность узнать кредитную историю через интернет. Каждое обращение будет платным и обойдется в 50 гривен.

Как улучшить кредитную историю

Кредитная история имеется у каждого лица, хоть раз бравшего деньги в кредит. Вопреки многочисленным мифам, ее нельзя обнулить и она не удаляется по прошествии 3-5 лет. Однако испорченную кредитную историю можно улучшить несколькими способами:

• Использованием кредитной карты. Для этого следует оформить любую подобную карточку и постоянно расплачиваться ею за товары и услуги, а затем вовремя погашать долги по ней (до 20-го числа каждого месяца). Это повысит доверие банка к потенциальному заемщику.
• Взятием микрозаймов. Микрофинансовые организации более лояльны в плане одобрения займов и предъявляют менее строгие требования к этому. Взятие 2-3 микрозаймов на несколько дней и их полное погашение в указанные сроки повышает кредитный рейтинг заемщика. Не нужно погашать задолженность сразу же после получения денег – банк легко догадается, с какой целью брался такой займ.
• Взятием небольших кредитов. Многие банки одобряют выдачу мелких кредитных сумм заемщикам с имеющимися просрочками. Погашение пары таких кредитов в срок также убедит банк в платежеспособности этого лица, и в будущем оно сможет получить кредит большего размера.

Каждый заемщик должен знать свою кредитную историю и кредитный рейтинг до подачи заявки на кредит, чтобы определить шансы на его одобрение и рассчитать примерный размер и процент.