https://kreditsonline.com.ua/blog/vliyaet-li-nalichie-mikrozajmov-na-kreditnuyu-istoriyu/Влияет ли наличие микрозаймов на кредитную историю?

Влияет ли наличие микрозаймов на кредитную историю?

Кредитная история (КИ) проверяется банком каждый раз при желании клиента получить заемную карту или взять кредит. Ей придается решающее значение, когда банковским учреждением решается вопрос о предоставлении займа.

Сведения о микрозаймах попадают в кредитную историю наравне с информацией о порядке расчетов по кредитам, предоставляемым банками. Эта мера обусловлена положениями законодательства. В соответствии с требованиями нормативной базы все микрофинансовые организации обязаны подавать сведения о клиентах в бюро кредитных историй. Эта информация должна регулярно обновляться. Займы МФО могут улучшить КИ или, наоборот, окончательно ее ухудшить.

Влияет ли наличие микрозаймов на КИ

Микрозайм влияет на кредитную историю и является ее составной частью. Последующим кредиторам важно знать степень благонадежности заемщика. Она подтверждается фактами, свидетельствующими о возможности физического лица выполнить в полном объеме ранее взятые на себя финансовые обязательства. С его стороны — это своевременность погашения кредита. Со стороны кредитной организации — это готовность пойти навстречу клиентам при затруднениях с внесением необходимого объема платежей.

Что такое кредитная история

Кредитная история содержит данные, собранные в единую информационную базу, относительно займов получателя. Она содержат информацию обо всех кредитах: ранее погашенных и выплачиваемых. Ключевой аспект — факт исполнения финансовых обязательств перед кредитором в соответствии с договорными обязательствами.

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) основано при содействии ведущих банков Украины. Сервис позволяет обмениваться данными, анализировать информацию о каждом претенденте на заем. Запросы о предоставлении займа сравниваются с имеющейся виртуальной информационной базой.

В предоставляемых для ознакомления материалах бюро обобщило данные обо всех кредитных счетах банков и кредитных союзов. Отчет содержит следующие графы:

  • Информация о персональных данных.
  • Данные об обязательствах, т.е. когда гражданин взял кредит, на сколько лет и в какой валюте.
  • Своевременность погашения — регулярно ли выполняются денежные обязательства.
  • Информация о возможной задолженности.

Вы строите кредитную историю — положительную или отрицательную. Многих интересует вопрос, видят ли банки микрозаймы. Они отражаются в КИ. Изучив ее, банк уже знает, насколько вы надежны и стоит ли доверять такому клиенту.

Порядок сбора данных и обработки кредитной истории

Информация об истории собирается и обрабатывается бюро кредитной информации. Анализ данных, полученных от банков, дает оценку риска по балльной шкале. Сравнение профиля клиента с профилями других заемщиков дает результат, который крайне важен для микрофинансовой организации при принятии решения о кредитовании клиента.

Механизмы, которые влияют на оценку — секретные и отличаются разнообразием. Некоторые показатели, берущиеся в расчет, учитывает склонность к накоплению задолженностей, пунктуальность при погашении займа и то, как заемщик использует кредитные карты и дебетовые счета. Этот подход имеет некоторые как достоинства, так и недостатки. Несмотря на своевременность выплат, могут также учитываться и другие параметры: количество кредитных карт, возрастной диапазон, пр. Эти факторы в ряде случаев снижают рейтинг. Итогом станет отказ в выдаче кредита.

Условия получения займа варьируются в зависимости от МФО, куда подается заявка. Финансовые учреждения имеют разные подходы к оценке кредитоспособности клиентов. Некоторые организации в первую очередь обращают внимание на кредитную историю. Те физические лица, которые ранее не получали кредитов, могут получить отказ по этой причине. Чтобы сформировать положительный статус, следует оформить в рассрочку небольшую покупку и своевременно выполнить свои долговые обязательства.

Необходимо знать, что на рынке существуют небанковские кредиты для лиц с плохой кредитной историей. Они предназначены для людей, у которых из-за задержек с погашением прежних финансовых обязательств возникли проблемы с получением кредита в традиционном банке. Плохая кредитная история не должна блокировать доступ к финансовой помощи. Для ее получения обратитесь в компании, предоставляющие первый кредит бесплатно.

Как долго хранятся данные

Информация о кредитах обрабатывается в бюро за весь период погашения. После этого сведения по уже выплаченным суммам становятся «невидимыми» для учреждений, которые проверяют распечатки. Это делается для создания благоприятной кредитной истории.

Вы можете дать согласие на обработку данных о конкретном кредите с момента подписания договора. Сведения о погашении кредита будут предоставлены финансовым учреждениям, проверяющим кредитную историю за период, указанный в согласии. Он не должен превышать пятилетний срок или, пока заказчик не отменит их.

Клиентам потребуется подписать Генеральное соглашение, предоставляющее право на обработку информации обо всех кредитах. В этом случае достаточно связаться с Центром обслуживания клиентов. Вы выражаете свое согласие на обработку сведений в любое время в течение срока погашения или до 5 лет общего кредита. Ваша кредитная история будет, как и в первом случае, предоставляться банкам и кредитным компаниям за период, указанный в договоре, или до тех пор, пока согласие не будет отозвано клиентом.

Может возникнуть и другая ситуация, когда кредит не был погашен вовремя. В этом случае данные о нем могут обрабатываться в компании без согласия клиента в течение 5 лет, если выполняются два условия:

  • Отсрочка погашения кредита составила 60 дней и больше.
  • Прошло 30 дней с того момента, как финансовое учреждение, где имеется просроченная задолженность, сообщило о намерении обработать данные об этом кредите.

Как исправить кредитную историю микрозаймом

Размеры микрозаймов на КИ не оказывают влияния. Неважно — получаете ли вы кредит «до зарплаты» или берете в банковской организации значительную сумму. Сведения о том, насколько дисциплинированно должник относился к выполнению долговых обязательств, учитываются вне зависимости от статуса кредитора (банк или МФО). Когда заемщик даже минимальный заем возвращает в обозначенный договором срок, это положительно влияет на репутацию и является бонусом при необходимости последующего кредитования. Оказать положительное влияние на КИ помогут следующие рекомендации:

  • Ответственное отношение. К микрофинансовым займам, предоставляемым через Интернет, необходимо относиться серьезно. Порядок погашения кредита остается в КИ долго.
  • Сотрудничество с МФО. Не бойтесь брать займы в микрофинансовых организациях. Условия взаимодействия отличаются своей ориентированностью на потребности клиента. Главная задача заемщика — вовремя погашать тело кредита и оплачивать сопутствующие платежи.

Получение в МФО и выплата микрокредитов в обозначенные сроки — это возможность за короткий срок поменять КИ в лучшую сторону.

Как создать положительную кредитную историю: практические советы

Положительная КИ зависит от своевременности внесения платежей в счет погашения долга. Аккуратность в погашении задолженности помогает в формировании безукоризненной кредитной истории. Для того чтобы обратить ситуацию в свою пользу требуется:

  • Ответственный подход к сотрудничеству.

Начинайте формировать имидж надежного заемщика, особенно когда планируете в дальнейшем получить в кредит большую сумму (например, для приобретения жилья или дорогостоящего автомобиля)? Небольшие займы, один за другим взятые в МФО, помогут создать репутацию человека, которому можно предоставить любые денежные суммы.

  • Открытость.

Дайте согласие на обработку личных данных и передачу информацию о ходе сотрудничества в национальную базу КИ. Шансы на получение в будущем необходимых денежных средств под выгодный процент повысятся.

  • Не получайте больше одного займа до момента окончательной выплаты.

КИ показывает, сколько кредитов одновременно выплачивается заемщиком. Эта информация помогает в прогнозировании ситуации с последующей кредитной операцией. Недопустимы случаи, когда заемщики получают очередной кредит для того, чтобы погасить предыдущий. Банк будет считать такого заемщика ненадежным.

  • Контроль.

Периодически фиксируйте изменения в кредитной истории. Это позволит в минимальные сроки узнать о положительных или негативных изменениях рейтинга. Когда количество баллов достигнет положительной отметки, можно обращаться в банк. Выполнение данного требования поможет в ситуациях, когда собираетесь подать заявку на получение дорогостоящего кредита.

  • Воспользуйтесь дополнительными услугами.

При возникновении затруднений с погашением долга свяжитесь с представителем кредитора, который поможет с выполнением процедуры рефинансирования. Внесения дополнительных платежей при этом не потребуется. Допущенные просрочки при выплате займа не окажут влияния на КИ.

Субъект КИ имеет право внести изменения в нее, подав в бюро КИ соответствующее заявление.

Кредиты с негативной кредитной историей

Сервис «Kreditsonline» порекомендует надежные МФО, которые лояльно относятся к клиентам, имевшим затруднения при выплате кредитов. Рейтинг микрофинансовых учреждений с подробным описанием условий сотрудничества поможет заказчикам остановить выбор на надежной компании с репутацией, которая заслуживает доверия и подтвержденной отзывами клиентов.