https://kreditsonline.com.ua/blog/komu-dayut-kredit/Кому дают кредит?

Кому дают кредит?

Возможность пользоваться заемными средствами по выгодной кредитной ставке — полезный ресурс для каждого человека. Каков портрет идеального заемщика для финансирующих структур?

Критерии привлекательности клиентов для банковских структур

Вынося решение по кредитной заявке банк оценивает шансы на возврат средств и взвешивает риски возможных неплатежей. Индикаторы, подлежащие мониторингу при рассмотрении анкеты заемщика, следующие:

Возраст

Кому дают кредит

Согласно законодательству Украины, получить кредитные средства могут только совершеннолетние граждане достигшие 18 лет, однако не каждый банк готов работать с юным заемщиком. У кредиторов востребованы заемщики, мужчины и женщины 25 до 50 лет.

Если заемщику меньше восемнадцати лет и больше семидесяти, по кредиту будет отказ. Единственное учреждение, которое оформляет кредитную карту подросткам до 18 ти лет — Приватбанк. Лимит карты Юниор 300 гривен и устанавливается он с согласия родителей. Оформить карту в банке подросток может только вместе с опекуном.

Для пенсионеров и лиц юного возраста, без кредитной истории и работы решением будет обращение за займом в онлайн микрофинансовую организацию, МФО лояльны к заемщикам и риск отказа минимален. Процесс заявки, одобрение и перевода средств на карту происходит в онлайн режиме, на сайте МФО, единственное что нужно предоставить — это паспорт и карта. При заключении кредитной сделки права и обязанности сторон закрепляются в электронном документе и несут полноценную юридическую силу.

Деятельность МФО на территории Украины регулируется ГК, законом «Об электронных документах и электронном документообороте», «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», «Об электронной коммерции» и др. Для срочных потребностей и при трудностях кредитования в банке это удачный выход.

Официальное трудоустройство

Гражданину, имеющему постоянное место работы проще получить одобрение на кредит в банке и займ в онлайн МФО. Трудовая история заемщика проясняет для кредитора такое качество, как стабильность. Чем дольше человек трудится на одном месте, тем надежнее клиент. Минимальный срок работы на последнем месте — не менее шести месяцев, отдельные банки рассматривают заемщиков со стажем от 12 месяцев. Подтверждающими документами будут: копия трудовой книжки и справка о доходах.

Для МФО стаж не имеет значения. Важно наличие постоянного источника дохода.

Размер ежемесячного дохода

Стабильный заработок — главный критерий оценки платежеспособности для банков и МФО. Совокупная сумма платежей по кредитам не должна превышать 30% ежемесячного дохода. Подтверждающим документом будет справка о зарплате.

Отдельные работодатели, в целях оптимизации налоговых и страховых затрат на сотрудника отражают в официальных отчетах минимально возможные по закону размер заработной платы. Могут не учитываться:

  • премии;
  • бонусы;
  • оплата за дополнительные работы и др.

В такой ситуации подтвердить фактическое финансовое состояние заемщика проблематично, но выход имеется. Если неучтенные доходы регулярно поступают на банковскую карту, можно заказать в обслуживающем банке справку о движении денежных средств за год в помесячной разбивке. Ещё один вариант — завести дебетовую карту в интересующем финансовом учреждении и регулярно вносить средства на карточный счет. Шансы на одобрение кредита в указанном банке повысятся.

Для МФО хорошим показателем будут небольшие займы, которые заемщик вернул своевременно. При повторном обращении условия могут быть лояльнее.

Для отдельных категорий заемщиков, таких как:

  • фрилансеры;
  • незарегистрированные предприниматели;
  • лица получающие пассивный доход (например сдача имущества в аренду, проценты с ценных бумаг, депозитов, инвестиционных проектов);
  • подтверждающими документами будут выписки с банковских счетов, договора аренды, депозитные и другие договора.

Наличие ликвидного имущества

Квартира и автомобиль в собственности заемщика увеличивает привлекательность для финансовых учреждений. При оформлении залогового обеспечения можно рассчитывать на займ в сумме 70% рыночной стоимости залога.

Кредитная история

Идеальная кредитная история в совокупности с достаточным доходом и положительной репутацией — 100% одобрение займа. Добросовестное платежное поведение говорит о намерении заемщика и далее содержать КИ в хорошем состоянии и не допускать просрочек .

Получить кредитный отчет можно бесплатно 1 раз в календарный год и при получении отказа на финансирование. Данные содержатся в бюро кредитных историй.

Семейный статус, наличие иждивенцев

По статистике кредиторы предпочитают финансировать семейных людей. Совокупный бюджет и поддержка мужа (супруги) снижает финансовые риски кредитного учреждения. Распространена практика поручительства супругов друг за друга. Наличие иждивенцев ухудшает кредитный рейтинг, так как нетрудоспособные члены семьи — это источники затрат.

Наличие кредитных обязательств перед сторонними организациями

В анкете всегда запрашивается информация о займах (кредитах), которые в данный момент заемщик выплачивает. Если по текущим обязательствам субъект исправно платит, то это плюс, но дополнительная финансовая нагрузка может снизить сумму запрошенного займа.

Внешний вид, поведение

При личном обращении в офис кредитной организации важно соблюдать правила:

  • Опрятный внешний вид. Чистая, выглаженная одежда, обувь, чистые волосы и ухоженные ногти. Сотрудники банка опытным взглядом сканируют клиентов. Небрежный внешний вид — негативный фактор.
  • Отсутствие неприятных запахов.
  • Появление в финансовой организации в алкогольном опьянении может закончится черным списком.
  • Вежливое обращение к сотрудникам организации.

Репутация заемщика

Помимо финансовых рисков банки и микрофинансовые организации учитывают риски мошенничества, намеренного уклонения от обязательств. Трудность с получением финансирования испытывают такие категории заемщиков, как:

  • Лица с судимостью. К условным срокам учреждения относятся лояльно, а тюремный срок может стать стоп фактором. Кому не дадут кредит, так это человеку, который был осужден за мошенничество.
  • Должники по алиментам.
  • Лица, в отношении которых судебное исполнительное производство. Посмотреть статус субъекта можно в общедоступных источниках и открытых реестрах Украины.

Требования к документам

Предоставляемые в организацию документы должны быть:

  • с неистекшим сроком;
  • читабельны;
  • не иметь механических повреждений, стертых мест др.;
  • паспорт должен содержать место регистрации в Украине, желательно в том городе, где подается заявка на кредитование.

Привлекательность заемщика для кредитных учреждений складывается из совокупности вышеуказанных факторов. Увеличить шансы на получение займа можно поработав над каждым из пунктов и улучшить показатель. Одним трудно исправимых критериев является негативная кредитная история. Показатель можно улучшить, занимая средства у микрофинансовых компаний и вовремя рассчитываться по обязательствам.