https://kreditsonline.com.ua/blog/kak-uznat-est-li-kredit-u-cheloveka/Как узнать есть ли кредит у человека

Как узнать есть ли кредит у человека

Кредитная история – это индикатор качества и своевременности исполнения обязательств заемщика по возврату средств финансовым учреждениям. Хронология начинает отслеживаться с того момента, когда субъект получил первый займ и далее ведется до окончания последнего кредитного события + 15 лет. Договора займов на предмет исполнения подлежат мониторингу в отношении физических и юридических лиц.

Кто собирает информацию о кредитах

Информацию о платежах по займам собирают все банки и финансово-кредитные сообщества. Далее информация о платежном статусе заёмщика по тому или иному кредиту передаётся в Бюро кредитных историй. Информация о своевременности внесения платежей по конкретному договору храниться в архиве финансирующего учреждения и в бюро.

Общий кредитный рейтинг определяется исходя из платежного поведения человека. Оплата без просрочек способствует росту кредитного рейтинга. Постоянные нарушения, пропуск одного и более платежей по текущему кредиту могут испортить даже идеальную финансовую репутацию.

Кредитные Бюро Украины

Рабочие учреждение приведены ниже:

  • Украинское бюро кредитных историй – https://www.ubki.ua/
Ваш кредитный рейтинг
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй – https://sub.pvbki.com/index.php?p=register;
  • Международное бюро кредитных историй – https://credithistory.com.ua/;
  • Украинское кредитное бюро – https://creditua.com/.

Как изучить свою кредитную историю и проверить есть ли кредит по паспорту

Согласно закону «Об организации формирования и обращения кредитных историй»

бесплатная проверка КИ для Украинцев доступна исключительно один раз в год и при

получении отказа в получении кредита. При этом банк, давший официальный отказ обязан сообщить субъекту, в каком именно бюро производился мониторинг платежной дисциплины.

Если информация в течение года нужна повторно, можно воспользоваться платной услугой, стоимость которой варьируется от 25 до 50 гривен.

Информация из отчета по кредитному рейтингу УБКИ:

Информация по кредитам

Информация из отчету по кредитной истории УБКИ:

Финансовые обязательства по КИ

Алгоритм бесплатной проверки в УБКИ

  1. Прежде чем писать заявление, стоит выяснить наличие досье в бюро, для этого нужно отправить сообщение по номеру 9033. Текст СМС «ki+ идентификационный код». Ответ о наличии или отсутствии истории приходит в течение десяти мин.
  2. Безвозмездно добыть кредитный отчет от УБКИ можно двумя методами:

a. обратиться в офис с необходимыми документами;

b. направить письменное заявление в бюро. К заявлению необходимо приложить заверенную копию паспорта (первую страницу, вторую и с пропиской) и идентификационного кода.

  1. В течении двух рабочих дней отчет будет предоставлен. При ответе письменно, срок зависит от удалённости заявителя от головного офиса учреждения.

Платная проверка в УКБИ

За 50 гривен (такова цена услуги) организация предлагает следующие способы получения данных.

  • Банкоматы «ПриватБанк». Отчет можно выгрузить, войдя в меню «Банковские услуги» и нажав на иконку «Кредитная история УБКИ».
  • Мобильное приложение Privat24.
  • Приложение для мобильных устройств «Кредитная история» (доступно на устройствах Android и iOS).
  • Через онлайн-банк «Приват24».
Узнать кредитный рейтинг

За дополнительную плату можно получить расширенный набор опций. Например, можно отслеживать изменения кредитной картины в онлайн режиме.

Как узнать есть ли кредит у человека, у кого есть право на доступ к КИ стороннего субъекта

Данные о состоянии кредитов выдаются банком только при личном обращении заемщика (в офис или по телефону). Для получения телефонной справки необходимо знать паспортные данные, код и девичью фамилию матери (проверочное слово). Банки тщательно охраняют персональные данные клиентов.

Использовать информацию из КИ, кроме бюро и субъекта, могут физические или юридические лица, хозяйственной деятельностью которых является заключение кредитных сделок. Для запроса необходимо наличие соответствующего договора о предоставлении или получении информации, раскрывающей кредитную историю.

Прямая обязанность бюро — обеспечение безопасности информации, допуск к которой получают только лица, со специальным разрешением от субъекта. Каждое обращение за отчетом регистрируется в обязательном порядке, по желанию субъект может узнать, кто и когда интересовался его кредитной историей.

Кредитный отчет могут запросить:

  • банки, в случае поступления заявки на кредитование;
  • лизинговые организации, при проверке СБ согласно анкете заявителя;
  • страховые компании, в целях предупреждения фактов мошенничества;
  • небанковские кредитные сообщества и др.

Как узнать, есть ли кредит у мужа (жены), ребенка

Как указано выше, банки предоставляют информацию о кредитах только клиентам лично. Исключения составляют случаи, когда близкий человек временно недееспособен, а супруга или родители официально представляют интересы заемщика.

Как посмотреть чужую кредитную историю

Получить данные о КИ родственника, чужого человека без согласия не представляется возможным. КИ носит информационно-справочный характер, на основании данных КИ принимаются решения о финансировании того или иного лица. Данные из отчёта не могут быть использованы для других целей, враждебных или доброжелательных.

В публичном договоре для партнеров УКБИ указано, что пользоваться данными может только тот, кто осуществляет деятельность по выдаче кредитов.

Как узнать, кто запрашивал данные КИ человека. Какая информация хранится в бюро

Узнать, кто интересовался платёжной дисциплиной субъекта можно бесплатно один раз в календарный год и при ситуации, когда кредитное учреждение отказало в финансировании. Сделать это можно на сайте УБКИ.

Информация, хранимая в бюро, может содержать:

  1. Данные о платежной дисциплине, переданные учреждениями в бюро по письменному согласию субъекта.
  2. Отказы со стороны кредитных организаций.
  3. Информация из других публичных источников, сведения из гос. реестров, за исключением государственных тайн. Например:единый реестр должников Украины.
Единый реестр должников

Публичных реестров, доступных как бесплатно, так и по подписке в Украине множество. Как правило, служба безопасности банков и других финансовых институтов самостоятельно определяют для себя список баз и работают по ним.

Важно понимать, что большинство кредитных организаций подают сведения в то бюро, с которым заключен договор сотрудничества. По этой причине данные в отчёте заёмщика у двух бюро могут отличаться. В одном может не отразиться вовремя закрытый займ, в другом не видны просрочки.

Какие факторы способны повлиять на кредитную репутацию субъекта

При обращении за финансированием, субъект может получить, как кажется, необоснованный отказ.

Какие факторы улучшают кредитную репутацию

Дееспособный возраст. Официально, кредитные структуры финансируют граждан от восемнадцати до семидесяти лет. Однако стоит учесть, что предпочтительны заемщики активного трудоспособного возраста, то есть 22-55 лет.

  1. Официальный доход. Жирным плюсом будет белая зарплата и иные подтвержденные источники дохода, которые на 60% и более процентов превышают ежемесячный платёж. Подтверждающие документы:
    • справки о доходах;
    • выписки с банковских счетов;
    • налоговые декларации (для предпринимателей);
    • финансовая отчетность (для юридических лиц).

    2. Положительная кредитная история. Своевременное исполнение кредитных обязательств – определяющий фактор кредитной привлекательности для банков.

  2. Наличие кредитоспособного поручителя с положительной кредитной репутацией.
  3. Отсутствие обязательств перед другими кредиторами. Чем меньше финансовая нагрузка, тем больше шансов на получение кредита по выгодной ставке
  4. Стоит знать, что некоторые банки, в погоне за новыми клиентами, предлагают услугу рефинансирования (одобряют кредит на погашение уже имеющихся, концентрируя таким образом обязательства заемщика в одном учреждении).
  5. Неимение задолженностей перед судебными, налоговыми органами. Отсутствие просроченных обязательствами по алиментам, коммунальным услугам и др.
  6. Наличие ликвидного движимого и недвижимого имущества: машины, квартиры, дачи, офиса, земли и т.д.
  7. Высоколиквидный залог.

Факторы, влияющие негативно

  1. Нехватка постоянного достаточного дохода или невозможность подтверждения. К категории риска относятся такие заемщики, как:
    • домохозяйки;
    • неофициальные работники;
    • временные работники;
    • пенсионеры;
    • сотрудники, получающие часть дохода в конверте;
    • фрилансеры.

    2. Негативная кредитная история. При текущей просрочке по действующему кредиту, новый получить невозможно.

  2. Возраст старше семидесяти лет и младше восемнадцати является стоп фактором при рассмотрении заявки на кредит.
  3. Недостоверность предоставляемых данных. Если заемщик слукавил в анкете и менеджер обнаружил недостоверную информацию, то отказ неизбежен. Как уже говорилось выше, в кредитное бюро может поступить общедоступная информация, утаивание и откровенная ложь негативно влияют на кредитную репутацию субъекта, вплоть до внесения в черный список.
  4. Низколиквидный залог. При оформлении займа с залоговым обеспечением сотрудники банка проводят независимую оценку предмета залога. Если рыночная стоимость имущества по отношению к сумме финансирования равна или меньше, шансы на получение заемных средств сомнительны.
  5. Поручительство за недобросовестного плательщика. Выступая в качестве поручителя, важно быть уверенным в платежеспособности заемщика и того, как исполняется договор. Суды ежегодно рассматривают сотни исков, сторонами которых выступают поручители и должники по кредитным договорам.

Какие действия предпринять, если заемщик не согласен с отчетом

При изучении КИ субъект может увидеть:

  1. Отсутствие данных о благополучно выплаченных займах. Причиной может стать отсутствие договора сотрудничества между бюро и учреждением, где кредит был оплачен, или истечение срока годности хранения данных.
  2. Несоответствия данных платёжной дисциплины (заемщик платил кредит вовремя, а в отчете видны просрочки). В данном случае возможна техническая ошибка или человеческий фактор. Для исправления недочета можно обратиться непосредственно в банк или напрямую в БКИ с заявлением. Сохранённые квитанции об оплате или онлайн отчёты интернет банка помогут восстановить справедливость. После решения проблемы кредитор направит исправления в БКИ, и отчёт обновится.
  3. Наличие несуществующих кредитов и других платежных обязательств. Узнать, есть ли на мне кредит можно из кредитного отчета. Кража или утеря паспорта провоцирует акты мошенничества в отношении субъекта. С появлением камер в отделениях банков, дополнительных мер защиты идентификации личности подобных инцидентов стало меньше, но явление не исчезло окончательно. При возникновении указанной ситуации необходимо обратиться в полицию с заявлением об утере паспорта, а также написать заявление в банк (где проблемный кредит) и БКИ. К заявлению прикрепляется копия нового паспорта.

Законодательно права субъекта отражены в Статье 13. Права субъектов КИ закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй»

Сколько хранится кредитная история

Данные о дисциплине по каждому кредитному договору хранятся в течение 15 лет после завершения. Если в недавнем времени субъект имел серьезные просрочки по кредитному договору, шансы на получение финансирования минимальны. Для сохранения кредитной репутации рекомендуется:

  • вовремя исполнять обязательства;
  • ежегодно просматривать КИ на предмет технических ошибок и действий злоумышленников;
  • бережно относиться к документам, не предоставлять копии паспорта и ИНН сомнительным личностям и организациям.