https://kreditsonline.com.ua/blog/gde-vzyat-kredit-esli-ty-v-chernom-spiske/Где взять кредит, если ты в черном списке

Где взять кредит, если ты в черном списке

От попадания в “черный список” должников финучреждения никто не застрахован. Финансовые трудности возникают неожиданно. В результате порядочный заемщик перестает выполнять свои обязательства перед кредитором. Тут уже неважно, по какой причине появились просрочки по кредиту: потеря работы, уменьшение зарплаты или тяжелая болезнь, для финансового учреждения человек становится должником. Хуже всего, попадая в такую ситуацию, не иметь возможности выплатить текущий кредит и нуждаться в дополнительных средствах. Тем не менее выход есть: некоторые организации предоставляют займы даже лицам, находящимся в черном списке.

Что такое черный список

Где взять кредит, если ты в черном списке

Каждый кредитор ведет реестр проблемных заемщиков. Он самостоятельно определяет размер долга и длительность просрочки, из-за которых данные физлица заносят в собственный черный список. Многие в таком случае пытаются взять кредит в другом месте, с которым еще не имели дела. Однако это не означает, что новое финансовое учреждение ничего не знает о ваших долгах. В Украине работают организации, которые собирают кредитные истории и делятся ими с кредиторами. Самые известные Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) и Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ). Каждая организация передает в бюро данные о том, как выплачивался (-ется) кредит.

Кроме того, с начала 2019 года Национальный банк Украины (НБУ) обязал все банки перед выдачей кредита проверять потенциального заемщика в реестре должников. В базу попали физические и юридические лица с задолженностью по кредиту более ста минимальных зарплат.

Как посмотреть, что ты в черном списке

Узнать о своей плохой репутации можно несколькими способами:

  • На сайте ПриватБанка в разделе должники-мошенники. Отображаются ФИО, фотографии и год рождения.
  • На сайте УБКИ или в приложении бюро для смартфонов под управлением Android и iOS. Стоимость услуги 50 грн.
  • В офисе ПВБКИ один раз в год бесплатно. Получить кредитную историю можно также по почте (в пределах Украины 60 грн) и в электронном кабинете (подписка от 50 грн). Кроме того, бюро предоставляет кредитные истории для НБУ.
  • В едином реестре должников на сайте Министерства Юстиции. Но здесь указаны неплательщики алиментов и заработной платы, а также те, кто не дает видится с ребенком.

Если вы попали во внутренний черный список финансовой организации, которая не предоставила ваши данные в бюро кредитных историй, проверить свои подозрения сможете только при личном обращении в компанию.

Почему отказывают в кредите

Заем не дают гражданам, которые могут не вернуть деньги либо вернут с задержками. Заранее выявить в человеке проблемного заемщика тяжело, поэтому финансовые организации перестраховываются и не сотрудничают с теми, кто не подходит по косвенным причинам. Итак, в категорию нежелательных клиентов попадают следующие граждане.

  • С плохой кредитной историей. Высокая вероятность повторения ситуации.
  • С недостаточным уровнем дохода. Человек должен зарабатывать столько, чтобы хватало на покрытие ежемесячных затрат и выплачивание кредита.
  • С зарплатой в конверте. Нет возможности официально подтвердить размер заработка (не всегда это значимый фактор, особенно при сотрудничестве с МФО).
  • С долгами. Чем больше у заемщика кредитов, тем меньше шансов, что он выполнит свои обязательства.
  • С маленьким стажем работы. Желательно, чтобы человек проработал на одном месте больше полугода. Не приветствуется частая смена работы, так как поиск нового места работы после очередного увольнения может занять много времени.
  • Предпенсионного возраста. В случае увольнения им труднее устроиться на новую работу.
  • Опасных и специфических профессий. В первом случае их жизнь постоянно находится под угрозой, а во втором – узкоспециализированные работники часто не востребованы на рынке труда.

Что не поможет получить кредит

Чаще всего в кредите отказывают неплатежеспособным гражданам с плохой кредитной историей. При попадании в черный список банка постарайтесь как можно быстрее из него выбраться, для этого погасите задолженность. Ни в коем случае не ведитесь на объявления об удалении вашей кредитной истории, так как, таким образом, мошенники выманивают деньги и не дают ничего взамен. Кредитные бюро заинтересованы в надежном хранении кредитных историй и используют различные методы для защиты информации.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Банки – не единственные организации выдающие кредиты населению. Займы предоставляют МФО, кредитные союзы, ломбарды. Микрофинансовые организации оперируют своими средствами, а кредитные союзы – деньгами участников. Причем последних МФО практически вытеснили. Это связано с тем, что они выдают деньги практически всем, кто к ним обращается. Кредит для тех, кто в черном списке с высокой вероятностью предоставляют: MyCredit, MONEYVEO, Швидко Гроші, Быстрозайм и DINERO.

Как улучшить кредитную историю

Украина обладает кредитными бюро, работающими на рынке около 15 лет. Они хранят кредитные истории до 10 лет. Поэтому гораздо проще не допустить попадания в их списки. Для этого старайтесь гасить задолженность по кредиту в кратчайшие сроки, например, воспользовавшись микрозаймом от МФО. Чем быстрее рассчитаетесь с долгами, тем лучше будет выглядеть кредитная история.

Если погасить задолженность не получается, воспользуйтесь услугой реструктуризации. Она заключается в уменьшении ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат, списании части долга, предоставлении рассрочки и других изменениях в договоре. Соблюдение новых правил приведет к постепенному улучшению кредитной истории.

Не забывайте и о таких кредитных продуктах, как рассрочка и кредитные карты. Информацию о них банки и кредитные бюро также заносят в кредитную историю. Своевременное выполнение обязательства по любым кредитным продуктам сыграет вам на руку. Даже использование кредитных карт с 0% помогает улучшить кредитную историю.

Учтите, что финансовые учреждения смотрят на самые свежие данные, поэтому сведения о старых задолженностях со временем перестанут играть роль.

При нахождении несоответствий в своей кредитной истории в одном из бюро, например, долг погасили, а в истории это еще не отображено, попросите кредитора внести последние изменения. Некоторые банки не сообщают в бюро кредитных историй информацию о кредитных картах или других услугах. Если занесение этих сведений поможет предстать перед кредиторами в лучшем свете, то попросите банк предоставить их бюро.

Какие плюсы МФО перед банками

Микрофинансовые организации имеют ряд преимуществ по сравнению с банками. Среди них:

  • Мобильность. Чтобы получить заем не нужно никуда ходить, достаточно оформить заявку на сайте организации.
  • Круглосуточная работа. МФО работают через интернет, что позволяет в любое время выдавать деньги.
  • Минимальные требования. Для получения денег нужен только ИНН и паспорт, справка о доходах не нужна.
  • Скорость работы. Одобрение заявки занимает до получаса.
  • Лояльность. МФО закрывают глаза на плохую кредитную историю и отсутствие официальной зарплаты. Постоянным клиентам предлагают более выгодные условия: уменьшение процентной ставки, увеличение суммы и срока займа.

Заключение

Финансовые учреждения ведут учет должников и обмениваются информацией о неплательщиках через бюро кредитных историй. В этих учреждениях сведения не удаляются и хранятся до десяти лет. Получить кредит, находясь в черном списке банковских организаций, реально. Например, МФО предлагают свои услуги всем, кто старше 18 лет. Но предпочтительнее все же улучшать кредитную историю, погашая задолженность и вовремя выполняя обязательства по всем кредитным продуктам.